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取消公积金制度?请先问问群众是否同意!

2020-02-13 16:49:47 点击 评论

各位粉丝:

昨天,清华产业转型顾问委员会主席黄奇帆发文,建议取消企业住房公积金制度。一时间,不少评论人士对此大加赞同,历数公积金制度所谓的弊端,随声附和公积金制度应该退出历史舞台等等。

有些甚至称,“全社会对废除住房公积金制度的呼声也相当之高”。

从事这个行业已经15年了,还从来没有听说过有群众的意见要废除公积金制度,提这个意见的主要是一些“专家学者”。

仔细查看,这些随声附和的大都是所谓财经类的评论员,对于住房和公积金制度属于一知半解,因此有必要对这个问题探讨一下。

1、

首先,谁能决定公积金制度的废立?这应该依据公积金制度的本质。

这些“评论员”将公积金制度定性成用强制手段将职工收入进行扣留,专款专用解决住房问题。

请不要不懂装懂,公积金不是把某一个人的钱扣下来,解决他个人的住房问题。

关于公积金制度的本质,这个行业早已形成了共知,是什么?

它其实是一个职工互助解决住房问题的渠道。一个人的钱很少,解决不了什么问题。大家的钱都放进一个池子,有需要的人就从这个池子里贷款,贷款利率较低,在房价高企的今天,可以减轻大家买房的资金压力和负担。

所以从这个角度上来说,公积金的整个大池子也都是职工自己的钱,是大家帮助大家的工具,那么是否取消公积金制度,而是应该先问问广大缴存职工的意见。

如果大家觉得公积金没有多少作用,可以取消,那么大可以取消这一制度。如果大家觉得公积金是自己解决住房问题的依靠或是“好帮手”,那么就应该谨慎的去谈论这一制度是否该取消。

所以,公积金制度是否取消,不应该是看看经济学的书或是国外的做法就可以随意下定义的。

接下来就从普通百姓购房的角度,对于取消公积金制度建议的内容一条条的来论证其是否合理。

2、

建议取消公积金制度的第一个论点是现在我国房地产早已市场化,商业银行已成为提供贷款的主体,住房公积金存在的意义已经不大。

首先来看一下真实的数据。

诚然,当前公积金贷款尤其在额度方面与百姓的购房需求还有差距,但这并不影响普通家庭在购房中能用公积金贷就用公积金贷的决定。

公开的数据显示,以往每年北京住房公积金贷款是占到了总贷款笔数的约20%,总金额的40%。2017年所占的份额是20.5%。

也就是说,每五笔贷款中,公积金贷款就有一笔,其他的几十家商业银行才去瓜分剩下的四笔,这个比例难道还不高,公积金贷款还没有“存在感”?

由于2017年“317”调控,商贷收紧,所以2018年使用公积金贷款的人更多了。公积金贷款的笔数占到了总贷款笔数的一半。

住房贷款中的一半都在用公积金贷款!半壁江山!有哪家银行可以与之比拟?

公开数据显示,2018年北京地区发放住房公积金个人住房贷款80738笔、831.33亿元。8万多笔,就是8万多个家庭买房子在用公积金贷款。这个数字还不够高?还没有存在感?

刚才说了,公积金制度是职工互助解决住房问题的渠道,大家都知道公积金利率低,那么就看看老百姓究竟能从公积金贷款上获得多少实惠。

以首套房100万元贷款25年来计算,按照最新一期LPR以及加点来计算商贷利率目前是5.35%,还款本息一共是181万多元。

而如果使用公积金贷款,本息一共最多也就158万多元。

也就是说,如果使用公积金贷款,就能为购房家庭节省出23万元。

23万元,对于一个普通的家庭来说,是一个什么概念?这个不说大家也都能明白吧。

写这些评论的人,23万元对于普通家庭的意义有多大,你们知道吗?

没有了公积金制度,普通人要多掏的这几十万元,你们来买单吗?

3、

“取消公积金制度”的另一个论点是,将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。

首先,住房公积金是个人和企业都需要缴纳的,所谓的“12%”,是个人缴纳12%,企业缴纳12%。

企业的成本是能减低,职工的成本降低何来之有?

你能确保企业、尤其是在当下资金紧张的困境中,会自觉的把个人的那12%换成现金发放给职工吗?

即便发给了职工,不要忘了,收入是要交个人所得税的,而缴存公积金是不用交的,对职工来说哪种成本更高,不言而喻。

而职工因为没有了公积金,没有了低息贷款,这个成本得损失又有没有计入呢?

其次,仅仅拿企业减负来说,专家和评论员们,你们了解当前公积金的政策吗?

企业的公积金缴存比例,可不是12%啦!

早在2016年5月1日起,北京地区企业住房公积金缴存比例就调整为5%—12%,企业可根据自身经济情况,在规定范围内确定具体缴存比例。

也就是说,最低可以按照5%的比例来交公积金的,不是12%!

而且政策还规定,生产经营困难的企业可以申请暂缓缴存,情况好转后补缴。

这恰恰非常适用于当前这个特殊时期,如果企业经营困难,是可以缓缴公积金的,这才是切切实实给企业降低了负担。

这两天,深圳市也下发通知,企业住房公积金缴存比例最低可降至3%。

所以,本身公积金就已经给企业减负设计了对策,还可以继续的放宽、减负,但非要用废立公积金来给企业减负,未免有些牵强。

而且,疫情是突发情况,企业经营困难也是暂时的,不能因为暂时的困难就放弃职工长久的利益,更关键的是,这是广大公积金缴存职工的正当权益,关系到数亿百姓的切身利益。

当然,也不是说公积金制度就没有任何问题。的确,公积金制度设立已经二十余年,存在着不少需要改革完善的问题,这并不避讳。包括改革设立国家住房银行等改革措施,这些都在研究。总之的目的,是让缴存职工们依然能够通过合适的方式,获得低利率的住房贷款,可以帮助他们解决住房问题。而不是简简单单的废除这项制度。

因此,请慎言公积金制度的废立!


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